כבר זמן רב שמדברים על הוזלה משמעותית של ביטוח מבנה למשכנתא, אבל בפועל היא לא מתרחשת. למה זה קורה ומה הקשר לביטוח חיים? על כל זאת ועוד תוכלו לקרוא ממש כאן.
מהו ביטוח מבנה למשכנתא?
לפני שנעסוק במחירים של ביטוח המבנה, חשוב להבין מהו בכלל! מדובר ביטוח, שמטרתו היא לבטח את הנכס הממושכן כנגד מקרים, שיורידו מערכו. לדוגמה, שריפה, הצפה, רעידת אדמה וכדומה. כל אלו יורידו, מן הסתם, את ערך הנכס באופן משמעותי והיות שרובו שייך למעשה לבנק, הוא דורש ביטוח מבנה לקראת לקיחת משכנתא.
ההבטחה ושברה
כבר לפני שנים ספורות הובטח לנו, שנוכל ליהנות מעלויות נמוכות באופן משמעותי עבור ביטוח מבנה למשכנתא והבעיה היא, שקהל המבטחים לא ממש מרגיש בזה. למעשה, המדובר היה בהצבת תקרה לעמלת הסוכן עבור ביטוח זה ולכן, למרות שהגבלה זו אכן יצאה לדרך, חברות הביטוח לא נשארות חייבות ומגלמות הפסד זה בעמלות סוכן עבור ביטוחים אחרים וכך נוצר מצב, בו המבוטח בקושי יכול ליהנות מהרפורמה.
מה הקשר לביטוח החיים?
ישנם שני ביטוחי חובה, אותם חייבים לקחת כל לווי המשכנתאות באשר הם: ביטוח מבנה למשכנתא וביטוח חיים. מטרתו של ביטוח החיים בכל הנוגע למשכנתא היא לבטח את הבנק מאבדן ההלוואה שניתנה בשל מוות של הלווים. אם כך, כאשר תעריפי ביטוח המבנה ירדו, עלו תעריפי ביטוח החיים וכך חברות הביטוח השאירו לעצמם את הרווחים כפי שהיו לפני כניסת הרפורמה לתוקפה.
חידוש נוסף
עד לא כל כך מזמן, אנשים שלקחו משכנתאות היו מחויבים לבטח את חייהם ואת המבנה הממושכן דרך חברות הביטוח של הבנקים ולמעשה, לא הייתה באפשרותם לבדוק הצעות מחיר של חברות ביטוח אחרות והיום מצב זה הוא שונה. לדוגמה, זוג צעיר, שפונה לבנק לצורך לקיחת משכנתא, יכול לקחת ביטוח מבנה למשכנתא של הפניקס וביטוח חיים דרך חברת ביטוח אחרת ללא קשר לבנק.
היתרון
היתרון הגדול של אפשרות זו הוא, שכך כל לווה באשר הוא יכול לבחור לעצמו ובעצמו את חברת הביטוח הרצויה לו בשביל ביטוח מבנה למשכנתא ובשביל ביטוח חיים לפי הצעות המחיר המשתלמות ביותר עבורו כמובן, לאחר קריאת האותיות הקטנות של הפוליסה. למעשה, זוהי הדרך הטובה ביותר להוזיל את העלויות הגבוהות, הכרוכות בלקיחת משכנתא בנוסף לריביות ומיסים ועוד.
אז מה כדאי לכם לעשות?
כשאתם הולכים לבנק לבקש משכנתא, ודאי יציעו לכם ביטוחים דרך חברת הביטוח של הבנק וההמלצה היא להקשיב להצעה וללכת לבקש הצעות מחיר מחברות ביטוח נוספות. זו שתיתן לכם את הצעת המחיר המשתלמת ביותר עבורכם, צריכה להיות חברת הביטוח הנבחרת, שתבטח עבורכם את המבנה, את החיים ואם היא מציעה מחיר ממש טוב, אז אפילו את שניהם!
